Leasing voiture assurance comprise : offres tout compris

Le leasing automobile avec assurance intégrée gagne en popularité auprès des conducteurs français cherchant une solution clé en main pour leur mobilité. Cette formule tout-inclus permet de bénéficier d'un véhicule neuf ou récent, avec l'entretien et l'assurance compris dans un loyer mensuel unique. Une option séduisante pour ceux qui souhaitent maîtriser leur budget auto sans les tracas de la propriété. Mais comment fonctionne concrètement ce type d'offre ? Quels en sont les avantages et les points de vigilance ? Examinons en détail les spécificités du leasing voiture avec assurance comprise.

Fonctionnement du leasing automobile avec assurance intégrée

Le leasing avec assurance, également appelé LOA (Location avec Option d'Achat) assurée, permet de louer un véhicule sur une durée déterminée, généralement de 24 à 60 mois. Le loyer mensuel comprend non seulement l'usage du véhicule, mais aussi son entretien et son assurance. À la fin du contrat, le locataire a le choix entre restituer le véhicule, le racheter ou souscrire un nouveau contrat.

L'assurance incluse dans le leasing est généralement une formule tous risques, offrant une couverture complète du véhicule. Elle comprend la responsabilité civile obligatoire, mais aussi les garanties dommages, vol, incendie et bris de glace. Certaines offres proposent même l'assistance et le véhicule de remplacement en cas d'immobilisation.

Le principal avantage de cette formule est la simplification administrative . Plus besoin de jongler entre différents interlocuteurs pour l'achat, l'assurance et l'entretien du véhicule. Tout est géré par un seul prestataire, ce qui facilite grandement le suivi et la gestion au quotidien.

Le leasing avec assurance offre une solution tout-en-un, idéale pour les conducteurs recherchant la tranquillité d'esprit et une parfaite maîtrise de leur budget automobile.

Il est important de noter que le kilométrage annuel est défini à l'avance dans le contrat. Tout dépassement entraînera des frais supplémentaires en fin de contrat. Il convient donc d'estimer au plus juste son utilisation du véhicule avant de s'engager.

Avantages fiscaux et financiers du leasing voiture tout compris

Le leasing automobile avec assurance présente plusieurs avantages financiers intéressants, particulièrement pour les professionnels et les entreprises. En effet, les loyers sont considérés comme des charges d'exploitation et sont donc déductibles fiscalement. Cela permet de réduire l'assiette imposable de l'entreprise.

Pour les particuliers, le principal avantage réside dans la prévisibilité du budget . Avec un loyer mensuel fixe incluant tous les frais, il devient plus facile de planifier ses dépenses automobiles sur le long terme. De plus, cette formule permet d'accéder à des véhicules récents sans avoir à débourser une somme importante pour l'achat.

Autre point fort : l'absence d'immobilisation financière. Contrairement à l'achat, le leasing ne nécessite pas d'apport initial conséquent. Les fonds ainsi économisés peuvent être investis ailleurs ou conservés comme trésorerie.

En termes de trésorerie, le leasing présente l'avantage de ne pas alourdir le bilan de l'entreprise. Le véhicule n'apparaît pas à l'actif, ce qui peut être bénéfique pour certains ratios financiers.

• Déductibilité fiscale des loyers pour les professionnels
• Budget auto maîtrisé et prévisible
• Accès à des véhicules récents sans investissement lourd
• Préservation de la trésorerie

Il convient toutefois de bien comparer les offres, car le coût total sur la durée du contrat peut parfois s'avérer supérieur à celui d'un achat classique, notamment pour les particuliers qui ne bénéficient pas des avantages fiscaux des entreprises.

Comparatif des offres de leasing avec assurance des principaux constructeurs

Les constructeurs automobiles ont bien compris l'attrait des formules de leasing tout compris et proposent désormais leurs propres offres. Voici un aperçu des principales solutions disponibles sur le marché français.

Renault : formules renault easy lease

Renault propose avec son offre Easy Lease une formule de location longue durée incluant l'assurance et l'entretien. Cette solution s'adresse aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels. Les loyers sont calculés en fonction du modèle choisi, de la durée de location (de 24 à 60 mois) et du kilométrage annuel prévu.

L'assurance incluse est une formule tous risques comprenant la responsabilité civile, les dommages tous accidents, le vol, l'incendie et le bris de glace. L'assistance 24h/24 et 7j/7 est également prévue, avec un véhicule de remplacement en cas d'immobilisation.

Peugeot : offres Free2Move lease

Peugeot, via sa filiale Free2Move Lease, propose des solutions de leasing tout compris pour l'ensemble de sa gamme. L'offre inclut l'assurance tous risques, l'entretien, l'assistance et même la gestion des pneumatiques. Les contrats sont personnalisables en termes de durée et de kilométrage.

Une particularité intéressante de l'offre Free2Move Lease est la possibilité de bénéficier d'un véhicule de remplacement de catégorie équivalente en cas d'immobilisation, ce qui n'est pas toujours le cas chez les concurrents.

Volkswagen : packages volkswagen financial services

Volkswagen Financial Services propose des offres de leasing avec assurance sous le nom de "CarePort". Ces packages incluent la location du véhicule, son entretien, l'assurance tous risques et l'assistance. La durée des contrats varie généralement de 24 à 48 mois.

Un point fort de l'offre Volkswagen est la possibilité de souscrire des options complémentaires comme la gestion des amendes ou le stage de récupération de points. Ces services additionnels peuvent s'avérer précieux pour certains conducteurs.

BMW : solutions BMW all inclusive

BMW se positionne sur le segment premium avec son offre "All Inclusive". Cette formule comprend la location du véhicule, l'assurance tous risques, l'entretien, l'assistance et même le remplacement des pneumatiques. Les contrats sont proposés sur des durées de 36 à 60 mois.

L'offre BMW se distingue par la qualité de ses services associés, notamment un service client dédié et la possibilité de bénéficier de véhicules de courtoisie haut de gamme en cas d'immobilisation.

Chaque constructeur propose des spécificités propres dans ses offres de leasing assuré. Il est crucial de bien comparer les prestations incluses et les conditions pour choisir la solution la plus adaptée à ses besoins.

Composantes de l'assurance incluse dans les contrats de leasing

L'assurance intégrée aux contrats de leasing automobile est généralement une formule tous risques offrant une protection étendue. Examinons en détail les différentes composantes de cette couverture.

Garanties responsabilité civile et dommages

La garantie responsabilité civile, obligatoire pour tout véhicule circulant sur la voie publique, est bien entendu incluse. Elle couvre les dommages causés aux tiers en cas d'accident responsable. La garantie dommages tous accidents, quant à elle, prend en charge les réparations du véhicule loué, que le conducteur soit responsable ou non de l'accident.

Certaines offres intègrent également une garantie conducteur renforcée , assurant une meilleure indemnisation en cas de blessures du conducteur lors d'un accident responsable.

Options vol, incendie et bris de glace

Les garanties vol et incendie sont systématiquement incluses dans les formules de leasing assuré. Elles couvrent respectivement la disparition du véhicule suite à un vol et les dommages causés par un incendie, quelle qu'en soit l'origine.

La garantie bris de glace, souvent proposée sans franchise, permet le remplacement ou la réparation des vitres du véhicule (pare-brise, vitres latérales, lunette arrière) en cas de bris accidentel.

Assistance et véhicule de remplacement

L'assistance 24h/24 et 7j/7 fait partie intégrante des offres de leasing avec assurance. Elle intervient en cas de panne, d'accident ou même de crevaison, assurant le dépannage sur place ou le remorquage du véhicule vers le garage agréé le plus proche.

La mise à disposition d'un véhicule de remplacement est généralement prévue en cas d'immobilisation prolongée. Les conditions (durée, catégorie du véhicule) varient selon les contrats et les constructeurs.

Spécificités des assurances pour véhicules électriques en leasing

Avec l'essor des véhicules électriques, les assurances incluses dans les contrats de leasing ont dû s'adapter. Elles intègrent désormais des garanties spécifiques comme la couverture de la batterie (qu'elle soit louée ou achetée) ou l'assistance en cas de panne d'énergie.

Certaines offres proposent même la prise en charge des frais de recharge du véhicule pendant son immobilisation ou l'installation d'une borne de recharge au domicile du locataire.

Procédure de souscription d'un leasing voiture assuré

La souscription d'un contrat de leasing avec assurance intégrée suit généralement un processus bien défini. Voici les principales étapes à suivre :

1. Choix du véhicule : sélectionnez le modèle qui correspond à vos besoins parmi la gamme proposée par le constructeur ou le loueur.
2. Définition des conditions du contrat : déterminez la durée de location (généralement de 24 à 60 mois) et le kilométrage annuel prévu.
3. Personnalisation de l'offre : ajoutez les éventuelles options ou services complémentaires souhaités.
4. Étude de dossier : le loueur analysera votre situation financière pour valider votre capacité à honorer les loyers.
5. Signature du contrat : après acceptation du dossier, vous signerez le contrat de location avec assurance intégrée.

Il est crucial de bien lire l'intégralité du contrat avant de le signer. Portez une attention particulière aux conditions de l'assurance, aux franchises éventuelles et aux exclusions de garantie. N'hésitez pas à demander des éclaircissements sur les points qui vous semblent obscurs.

Certains loueurs proposent désormais une souscription entièrement digitalisée , permettant de réaliser l'ensemble du processus en ligne, de la sélection du véhicule à la signature électronique du contrat.

Gestion des sinistres et fin de contrat en leasing tout compris

En cas de sinistre avec un véhicule en leasing assuré, la procédure à suivre est généralement simplifiée. Le locataire doit contacter directement le service dédié du loueur, qui se chargera de coordonner les démarches avec l'assureur et le garage agréé.

La déclaration de sinistre doit être effectuée dans les délais prévus au contrat, généralement sous 5 jours ouvrés. En cas de vol, ce délai est réduit à 24 heures. Il est important de respecter scrupuleusement ces délais pour éviter tout risque de déchéance de garantie.

À la fin du contrat de leasing, plusieurs options s'offrent au locataire :

• Restitution du véhicule : le véhicule est rendu au loueur après un examen détaillé de son état. Des frais peuvent être facturés en cas de dépassement kilométrique ou de dégradations excessives.
• Rachat du véhicule : le locataire peut décider d'acquérir le véhicule pour le montant de l'option d'achat définie dans le contrat initial.
• Souscription d'un nouveau contrat : le locataire peut choisir de repartir sur un nouveau leasing, potentiellement avec un véhicule plus récent.

Dans tous les cas, il est recommandé d'anticiper

la fin du contrat, quelle que soit l'option choisie. Si vous envisagez de restituer le véhicule, faites-le inspecter quelques semaines avant l'échéance pour identifier d'éventuels frais de remise en état et avoir le temps d'y remédier. Si vous comptez le racheter, assurez-vous d'avoir les financements nécessaires.

Enfin, n'oubliez pas que la fin du contrat de leasing signifie aussi la fin de l'assurance incluse. Si vous décidez de garder le véhicule, vous devrez souscrire une nouvelle assurance auto à votre nom.

Le leasing avec assurance offre une solution clé en main séduisante, mais il est essentiel de bien comprendre tous les aspects du contrat avant de s'engager. Une bonne anticipation de la fin de contrat vous permettra de faire le choix le plus avantageux pour votre situation.

En définitive, le leasing automobile avec assurance comprise représente une option intéressante pour de nombreux conducteurs, alliant simplicité, prévisibilité budgétaire et tranquillité d'esprit. Cependant, il est crucial de bien comparer les offres, de lire attentivement les contrats et d'anticiper la fin de l'engagement pour tirer le meilleur parti de cette formule.

Que vous soyez un particulier à la recherche d'une solution pratique ou un professionnel cherchant à optimiser la gestion de votre flotte, le leasing assuré peut répondre à vos besoins. N'hésitez pas à solliciter plusieurs devis et à négocier les conditions pour obtenir l'offre la plus adaptée à votre situation.

Avec une bonne compréhension des avantages et des points de vigilance du leasing voiture assurance comprise, vous êtes maintenant armé pour faire un choix éclairé et profiter sereinement de votre nouvelle voiture.